Los presentes términos y condiciones regulan las condiciones bajo las cuales Velafi (en adelante, "VelaFi" o el “Prestador”) provee al Cliente (en adelante, la "Compañía") la infraestructura técnica y regulatoria para la oferta de cuentas de pago a través de la modalidad de PSPCP como Servicio (PSPaaS).
1. Objeto y Alcance del Servicio
Bajo esta modalidad, Velafi provee a la Compañía los servicios de infraestructura FIAT en pesos de curso legal (ARS), que incluyen exclusivamente:
- Asignación de CVU: Generación de Claves Virtuales Uniformes para los usuarios finales de la Compañía.
- Gestión de Pay-In y Pay-Out: Procesamiento de acreditaciones y transferencias salientes en ARS.
- Integración API: Provisión de interfaces de programación para la conexión tecnológica entre los sistemas de la Compañía y la plataforma de infraestructura.
2. Marco Regulatorio y Rol de las Partes
- Prestador de Infraestructura: La Compañía reconoce que la infraestructura es provista por MOMENTUM PAGOS S.A.U., PSPCP debidamente registrado ante el BCRA.
- Relación con Usuarios Finales: De acuerdo con la Comunicación "A" 8432 del BCRA, los usuarios finales que utilicen las cuentas de pago son jurídicamente clientes del Prestador de infraestructura, sin perjuicio de que la Compañía actúe como la cara visible ante dichos clientes.
- Registro de Ente VelaFi: Velafi gestionará la inscripción de la Compañía ante el Registro de Proveedores de Servicios de Pago del BCRA en carácter de "Ente VelaFi".
3. Obligaciones de Cumplimiento (Compliance)
La Compañía asume la responsabilidad plena por la ejecución de los controles preventivos en su plataforma, obligándose a:
- Onboarding y KYC: Implementar procesos de verificación de identidad y conocimiento del cliente siguiendo los estándares mínimos de riesgo (Bajo, Medio y Alto) definidos en la normativa vigente.
- Prevención de Lavado (PLA/FT): Mantener actualizado un Manual de Políticas de Prevención, realizar el cotejo contra listas de sancionados (OFAC, ONU, RePET) y reportar operaciones sospechosas (ROS) ante la UIF.
- Prevención de Fraude: Implementar mecanismos de monitoreo transaccional continuo y bloqueo preventivo de operaciones inusuales en su propia interfaz.
4. Esquema de Pre Fondeo y Operatividad
- Garantía de Fondos: Para la ejecución de operaciones de Pay-Out, la Compañía debe mantener un saldo de pre fondeo mínimo en la cuenta designada, conforme a los mecanismos acordados.
- Suspensión por falta de fondos: El incumplimiento en la recomposición del prefondeo facultará la suspensión inmediata de las operaciones de salida (Pay-Out).
5. Transparencia e Interfaz de Usuario
La Compañía se obliga a que su interfaz de usuario cumpla con los requisitos de transparencia regulatoria:
- Identificación del PSPCP: Se deberá exhibir de forma clara la denominación de Momentum Pagos S.A.U. como el PS PCP responsable de la cuenta de pago.
- Leyenda Obligatoria: Toda publicidad o documentación deberá aclarar que los fondos no constituyen depósitos bancarios ni cuentan con las garantías de entidades financieras.
6. Facultades de Auditoría
Velafi y/o el Prestador de infraestructura se reservan el derecho de realizar auditorías periódicas sobre los sistemas, procesos y controles de la Compañía para verificar el cumplimiento de las obligaciones normativas [cite: 106, 107, 110]. La Compañía deberá facilitar toda la documentación requerida en un plazo máximo de 48 horas.
7. Responsabilidad e Indemnidad
La Compañía indemnizará y mantendrá indemne a Velafi por cualquier sanción, daño o reclamo derivado de deficiencias en sus procesos de Onboarding, PLA/FT, prevención de fraude o incumplimientos de la normativa de la UIF/BCRA.
Nota: Estos términos y condiciones excluyen expresamente cualquier operatoria con activos digitales o cripto activos, limitándose estrictamente a servicios FIAT en pesos argentinos.