A VelaFi fornece infraestrutura financeira transfronteiriça, permitindo que empresas operem entre jurisdições, moedas e sistemas financeiros. Como parte do onboarding, exigimos documentação para verificar sua empresa, compreender a estrutura de propriedade e controle e avaliar a melhor forma de trabalharmos juntos.
Esse processo está alinhado com padrões globais de conformidade (KYB – Know Your Business) e foi concebido para garantir que todos os clientes possam operar com segurança e escala dentro da nossa plataforma.
Lista simples (requisitos típicos)
- Documentos de constituição da empresa
- Registro fiscal
- Estrutura societária (acionistas / organograma)
- Informações sobre beneficiários finais (UBO), documentos de identidade e comprovante de endereço
- Documento de identidade do representante legal e procuração ou equivalente
- Informações sobre a natureza do negócio / caso de uso
- Perfil transacional esperado
- Evidências de atividade comercial
- Demonstrações financeiras ou origem dos recursos (se aplicável)
- Licenças regulatórias (se aplicável)
Aviso legal: Esta é uma visão geral. Os requisitos podem variar de acordo com a sua jurisdição, produto e modelo de negócio, e poderemos solicitar documentos adicionais durante o onboarding ou a revisão.
Escopo da verificação
Como parte do onboarding e da conformidade contínua, a VelaFi avalia:
- A existência legal e a situação da entidade,
- A propriedade e o controle, incluindo os beneficiários finais últimos,
- A natureza da atividade comercial e a finalidade comercial,
- O uso esperado dos produtos da VelaFi e os fluxos de recursos; entre outras informações.
Todas as solicitações de documentação são projetadas para apoiar um ou mais desses elementos.
Requisitos centrais de documentação
1. Constituição e registro da empresa
Verificamos que a sua empresa esteja legalmente constituída e compreendemos sua estrutura, governança e representação.
Os documentos típicos incluem:
- Certificado de constituição ou registro
- Contrato social, estatuto social ou equivalente
- Extrato do registro comercial ou certificado de existência
- Acordo de sociedade ou acordo constitutivo
Esses documentos devem refletir claramente a identidade legal da empresa, incluindo seu nome, dados de registro, objeto social e representantes legais. Quando a empresa tiver passado por alterações (por exemplo, propriedade, diretores, estrutura), poderá ser exigida documentação atualizada ou alterada.
2. Registro fiscal
Confirmamos a identidade fiscal da sua empresa e sua situação operacional dentro da respectiva jurisdição.
Exemplos:
- Certificado de registro fiscal
- Número de identificação fiscal (EIN, RFC ou equivalente)
- Certificado de situação fiscal
Essas informações devem estar alinhadas com a razão social da entidade e são usadas para validar que a empresa está registrada e apta a operar comercialmente.
3. Estrutura societária
Avaliamos como a sua empresa é detida e garantimos transparência ao longo de toda a cadeia de propriedade.
Exemplos:
- Registro de acionistas
- Tabela de capitalização (cap table)
- Organograma de propriedade ou de grupo econômico
- Registro de membros ou sócios
Para estruturas mais complexas ou em múltiplas camadas, é necessária uma cadeia completa de propriedade, mostrando todas as entidades intermediárias até os beneficiários finais últimos.
4. Propriedade beneficiária (UBOs)
Identificamos as pessoas físicas que, em última instância, possuem ou controlam a empresa.
Para cada beneficiário final, poderemos exigir:
- Nome legal completo
- Data de nascimento
- Nacionalidade
- Percentual de participação ou explicação do controle
- Documento de identificação oficial válido emitido pelo governo
O controle não se limita à participação societária — ele também pode decorrer de direitos de voto, arranjos de governança ou controle contratual. O objetivo é identificar as pessoas que, em última instância, exercem controle efetivo sobre a entidade.
5. Representantes legais e signatários autorizados
Verificamos quem tem autoridade para agir em nome da empresa.
Exemplos:
- Documento de identificação oficial emitido pelo governo
- Procuração, resolução do conselho ou equivalente
- Documentação que confirme a função ou a autoridade
Se a autoridade não estiver claramente estabelecida nos documentos constitutivos da empresa, será exigida documentação adicional para confirmar a autoridade de assinatura.
6. Atividade comercial e uso pretendido
Analisamos seu modelo de negócio e como você pretende usar a infraestrutura da VelaFi.
Exemplos:
- Website ou plataforma
- Descrição do negócio ou visão geral do produto
- Contratos, acordos ou termos de serviço
- Faturas de amostra ou documentação comercial
Isso ajuda a determinar se o seu caso de uso está alinhado aos nossos produtos (por exemplo, cobranças, pagamentos, conversão de cripto ou fluxos de recursos de terceiros) e garante que a atividade seja claramente compreendida.
7. Perfil transacional esperado
Avaliamos como os recursos deverão circular por meio da sua conta.
Isso pode incluir:
- Volume esperado de transações
- Valor médio das transações
- Moedas e jurisdições envolvidas
- Tipo de contrapartes (consumidores, comerciantes, fornecedores)
- Se os recursos são próprios ou de terceiros
Essas informações são usadas para avaliar risco, configurar a conta adequadamente e assegurar consistência entre o seu modelo de negócio e a atividade esperada.
8. Evidências de atividade econômica
Validamos que a sua empresa esteja operando ativamente e que sua atividade seja real e acessível a clientes ou contrapartes.
Exemplos:
- Website da empresa ou plataforma ativa
- Canais de aquisição de clientes ou fluxos ativos de usuários
- Contratos com clientes ou fornecedores
- Faturas ou comprovantes de transações
- Materiais corporativos ou documentação de produto
O objetivo é demonstrar que o negócio está operacional na prática. Na maioria dos casos, um website funcional, uma plataforma ou um canal de aquisição claramente identificável oferece a visão mais clara de como a empresa alcança e interage com seus usuários.
9. Informações financeiras e origem dos recursos
Quando aplicável, avaliamos se o seu perfil financeiro sustenta a atividade esperada.
Exemplos:
- Extratos bancários
- Demonstrações financeiras
- Declarações fiscais
- Documentação de aporte de capital ou financiamento
Isso normalmente é exigido para volumes transacionais mais altos, estruturas mais complexas, atividade com ativos digitais ou quando for necessária due diligence reforçada.
10. Licenças ou autorizações regulatórias (se aplicável)
Avaliamos sua posição regulatória se a sua empresa operar em um setor regulado.
Exemplos:
- Licenças de pagamentos ou fintech
- Registros de ativos virtuais ou cripto
- Autorizações de serviços financeiros
- Permissões específicas do setor
Se a sua atividade envolver serviços regulados, o onboarding poderá depender da confirmação do seu status de licenciamento ou de garantir que a atividade possa ser estruturada adequadamente.
Documentação adicional
Dependendo do seu modelo de negócio, uso do produto e avaliação de risco, documentação adicional poderá ser solicitada, incluindo:
- Lista de comerciantes, clientes ou beneficiários
- Políticas e procedimentos de AML/KYC
- Estrutura de monitoramento de transações
- Diagrama de fluxo de recursos
- Verificação de titularidade de wallet (para atividade com ativos digitais)
Explicação sobre atividade de tesouraria, arbitragem ou intermediação
Obrigações contínuas
Documentação poderá ser solicitada de forma contínua para garantir que os registros permaneçam corretos e atualizados.
Isso pode ocorrer em casos de:
- Alterações na propriedade ou no controle
- Alterações nos representantes legais
- Mudanças materiais na atividade comercial
- Aumentos no volume transacional ou mudanças no perfil transacional
Desenvolvimentos ou exigências regulatórias
Assistência
Se você não tiver certeza de quais documentos se aplicam ao seu caso, poderá enviar os materiais disponíveis junto com uma breve explicação do seu modelo de negócio e do uso pretendido dos serviços. Requisitos adicionais serão comunicados com base na revisão inicial.